A inteligência artificial (IA) está revolucionando a recuperação de crédito no Brasil. Em um cenário de inadimplência próxima a 5%, segundo o Banco Central, algoritmos sofisticados orientam decisões de cobrança, diminuem custos operacionais e aumentam a eficiência das negociações.
IA como estratégia central
José Clésio Maciel Junior, engenheiro de software e CEO da JCA Soluções & Sistemas, destaca que a IA se tornou fundamental nas estratégias de empresas de cobrança, impulsionando a adaptação às exigências regulatórias. Afinal, o avanço da inteligência artificial no sistema financeiro começa a alterar de forma estrutural a recuperação de crédito no país.
Nesse contexto, plataformas baseadas em IA vêm sendo adotadas para analisar perfis de devedores, prever comportamento de pagamento e definir estratégias personalizadas de negociação, com impacto direto nos resultados.
A inteligência artificial permite entender o histórico do cliente, identificar o melhor canal e o momento adequado para abordagem. Isso muda completamente a lógica da recuperação de crédito.
— José Clésio Maciel Junior, CEO da JCA Soluções & Sistemas
Automação e dados na cobrança
Levantamentos do setor indicam que operações de cobrança apoiadas por modelos analíticos avançados conseguem elevar de forma relevante a eficiência da recuperação. Além disso, reduzem custos operacionais com discagem e estruturas extensas. A IA cruza dados de comportamento, histórico financeiro e respostas anteriores às tentativas de contato, criando trilhas de negociação mais assertivas.
Segundo José Clésio, a automação não elimina o fator humano, mas redefine sua função. “A tecnologia filtra e prioriza os casos com maior probabilidade de acordo. O operador humano passa a atuar de forma mais estratégica, com informações qualificadas em mãos”, afirma. Para ele, esse modelo contribui para ganhos de produtividade e melhora a relação com o consumidor.
Outro ponto destacado pelo executivo é a capacidade preditiva dos sistemas. De acordo com ele, essa abordagem reduz tentativas improdutivas e torna o processo de cobrança mais racional.
Regulamentação e eficiência
Ainda de acordo com o executivo, a adoção de inteligência artificial na recuperação de crédito ocorre em paralelo a um ambiente regulatório mais atento à experiência do consumidor e à proteção de dados. Empresas precisam equilibrar eficiência financeira, conformidade legal e transparência nas abordagens de cobrança.
Quando as decisões são baseadas em critérios objetivos e rastreáveis, o risco de excessos diminui. A inteligência artificial ajuda a padronizar processos e dar mais controle às operações.
— José Clésio Maciel Junior, CEO da JCA Soluções & Sistemas
Com a inadimplência ainda elevada e margens pressionadas, a recuperação de crédito apoiada em inteligência artificial deixa de ser uma aposta pontual e passa a ser vista como um diferencial competitivo. A expectativa do setor é que o uso dessas soluções se amplie, consolidando um modelo de cobrança mais eficiente, previsível e alinhado às exigências do mercado financeiro.
