O crédito imobiliário com garantia de imóvel, conhecido como home equity, tem se firmado como alternativa inteligente para empresários em busca de capital a custo menor e com prazos mais longos. Noé Santiago, economista à frente da Anidea Soluções Financeiras, empresa especializada nesse tipo de operação, defende que o acesso ao crédito não deve ser o último recurso, mas sim uma estratégia de crescimento.
Antecipe a necessidade de crédito
Com mais de dez anos de experiência no Itaú, onde atuou como gerente geral e liderou equipes comerciais e operações de crédito, Noé Santiago construiu uma sólida carreira no mercado financeiro antes de empreender. Ele explica:
O maior erro do empresário é procurar crédito quando já está em dificuldades. O momento certo é quando ele percebe que vai precisar, não quando já precisa. — Noé Santiago, economista da Anidea Soluções Financeiras
Segundo ele, antecipação e organização financeira fazem toda a diferença nas condições oferecidas pelas instituições financeiras. Além disso, ele frisa a importância de um bom planejamento financeiro.
Foco no cliente e modelo de distribuição
A Anidea Soluções Financeiras concentra seus esforços no atendimento a empresários que possuem imóveis e buscam alavancar recursos para capital de giro, expansão ou reorganização financeira. As operações variam, em média, entre R$ 500 mil e R$ 3 milhões, podendo alcançar até 60% do valor do imóvel. De acordo com Santiago, as taxas são mais baixas e os prazos mais estendidos devido à garantia, o que gera parcelas menores para a empresa.
Organização financeira é essencial
O especialista alerta que muitos empresários enfrentam dificuldades de acesso ao crédito não pela falta de faturamento, mas pela ausência de lastro formal. “É comum encontrar empresas que faturam alto, mas não declaram corretamente. O banco analisa o que está documentado, não o que o empresário diz que fatura. Organização financeira é determinante”, destaca.
Outro diferencial apontado por Noé é o modelo de distribuição adotado pela Anidea. Embora a maior parte dos leads venha do marketing digital, são as parcerias estratégicas que concentram os melhores resultados. Ele explica:
Apenas 10% dos nossos leads chegam por parceiros, como profissionais de consórcio e seguros e escritórios de investimento, mas eles representam cerca de 80% do faturamento. É um modelo ganha-ganha, que fortalece toda a cadeia. — Noé Santiago, economista da Anidea Soluções Financeiras
Atendimento humanizado
Em um mercado cada vez mais automatizado, a Anidea aposta no atendimento humanizado como pilar do negócio. “Enquanto muitas empresas operam com robôs, nós optamos por especialistas desde o primeiro contato. Crédito envolve decisão, medo e responsabilidade. O empresário precisa conversar com alguém que entenda o contexto dele”, diz Noé. Segundo ele, o time foi pensado para acolher, orientar e estruturar a melhor solução, não apenas para aprovar uma operação.
Para o economista, o crédito com garantia de imóvel deixou de ser apenas uma ferramenta financeira e passou a ser um instrumento de gestão. “Quando bem utilizado, ele protege o fluxo de caixa, dá fôlego para investir e evita decisões precipitadas. Crédito não é vilão. O problema é o improviso”, conclui.
